Для того чтобы финансовое положение было стабильным, не обязательно зарабатывать миллионы. Иногда достаточно разработать простой, но действенный план распределения бюджета или, например, использовать уже зарекомендовавшее себя правило (принцип, система) 50-20-30.
Если вы новичок в составлении бюджета, вам следует выяснить, как следует правильно распоряжаться своими финансами, чтобы потом не чувствовать себя подавленным. Ведь вам нужно не только систематизировать все, но и принять решение о том, как тратить свою зарплату. Вы не сможете опираться на опыт других людей, потому что ваши доход и расходы могут значительно отличаться.
Но есть хорошая новость: вам не нужно составлять сложные электронные таблицы с бесчисленными категориями расходов, не нужно быть финансовым экспертом, чтобы понять, сколько денег вы можете потратить. Вам просто нужно придерживаться простого действенного принципа 50-20-30.
Итак, в чем суть этого правила?
Очень ценный принцип финансового распределения 50-20-30 с легкостью поможет вам распределить бюджет, используя три категории расходов:
50% вашего дохода должно идти на самые необходимые расходы: аренда (квартплата), коммунальные услуги, питание, транспорт;
20% дохода - это ваши сбережения, инвестиции или уплата долгов (если они у вас есть);
30% от дохода нужно тратить «на себя»; это так называемые гибкие расходы: то есть все, что вы хотите, но что не является таким уж необходимым (например, путешествия, кино, рестораны).
Специалист по финансовому планированию Эрик Роберг считает, что вся суть этого правила заключается в том, чтобы принять меры и использовать систему, которая поможет оставаться последовательным в управлении собственными средствами ежемесячно. Такая система поможет убедиться, что вы, покрывая свои расходы, отвечаете за свой завтрашний день и можете наслаждаться жизнью уже сегодня.
Как внедрить принцип 50-20-30 в собственную жизнь?
Выясните, что сейчас происходит с вашими затратами. Во-первых, подсчитайте вашу зарплату, потому что это та сумма, которую вы каждый месяц приносите домой. Это ваш доход и на нем должно базироваться распределение.
Далее отследите свои расходы. Это означает, что вы должны считать каждую копейку, начиная от квартплаты и заканчивая купленным кофе, который вы пьете по дороге на работу. Затем определитесь с выше написанными категориям: на что вам нужно потратить деньги прежде всего, с финансовыми целями и гибкими затратами. И вычислите, как будет выглядеть принцип 50-20-30 в эквиваленте вашей валюты. Если вы много тратите на вещи, которые хотите, но они не столь важны для вас, значит пришло время сократить этот список.
Почему система 50-20-30 работает?
Благодаря этой системе вы оплачиваете счета, постоянно экономите и имеете средства, которые с легкостью тратите на собственные нужды. А еще - оно очень простое для новичков, и все шаги в нем понятны и помогут вам достичь финансовой стабильности.
Кроме этого, правило предлагает определенную гибкость. Вы можете немного изменить пропорцию, чтобы она лучше работала для вас.
«Все личные бюджеты различны между собой, поэтому нельзя говорить, что это точное процентное распределение», - считает вышеупомянутый Эрик Роберг, специалист по финансовому планированию, который специализируется на оказании помощи специалистам и предпринимателям из «Beyond Your Hammock».
Итак, если вы все еще не нашли общего языка с вашими средствами, попробуйте воспользоваться правилом распределения финансов 50-20-30. Возможно, именно оно станет хорошим другом для вашего бюджета.
Ребята, мы вкладываем душу в сайт. Cпасибо за то,
что открываете эту
красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook
и ВКонтакте
Существует эффективный способ, который поможет вам сосредоточиться на важном деле и закончить его в срок. Это, в свою очередь, позволит успевать больше и грамотно планировать день. Данным методом пользуются как менеджеры высшего звена, так и , которе хотят жить не только учебой.
Мы в сайт решили рассказать об этом эффективном методе и о том, как он работает.
50-10-50
«50-10-50» - это метод, который подсказывает, как разумно распределить свое время и успеть сделать все в срок. Он подразумевает, что вы будете 50 минут своего времени уделять работе, после этого на 10 минут полностью смените род деятельности, а затем, отдохнув, вновь на 50 минут вернетесь к работе .
Если ваша работа связана с компьютером, то во время отдыха дайте расслабиться не только мозгу, но и глазам: прогуляйтесь, выпейте чай или поболтайте с коллегой. Не стоит переключаться на телефон и тут же проверять почту или соцсети. Постарайтесь действительно отдохнуть, а не просто просидеть 10 минут, пялясь в телефон или на экран ноутбука, но уже не по работе.
Цикл «50 минут работы - 10 минут отдыха - 50 минут работы» можно повторять столько раз, сколько вам требуется для решения задачи. Это один из наиболее эффективных способов справиться с ней.
Почему метод работает
Упорная работа до тех пор, пока вы не почувствуете чрезмерную усталость, напоминает марафон, в котором несколько километров вы бежите с максимальной отдачей, а затем падаете без сил. К тому же чем больше вы работаете над какой-либо задачей, тем более длительного отдыха вы, по вашему мнению, заслуживаете. Но не всегда есть возможность уделить релаксации 2–3 часа подряд.
В любом деле важно грамотно распределять силы и давать себе отдых. И метод «50-10-50» как раз помогает добиться этого. К тому же исследования показывают, что после небольших перерывов в течение дня продуктивность человека возрастает . Да и просто двигаться почаще полезнее для здоровья, чем сидеть на месте несколько часов подряд.
Основные преимущества
Один из студентов, практикующих этот метод при обучении, рассказал о его 5 основных преимуществах:
- Когда вы думаете о том, что предстоит потратить 6–8 часов на решение одной задачи, вы можете впасть в уныние. Но 50 минут - это уже получше. 50 минут работы - это меньше, чем длится одна часовая серия вашего любимого сериала. И вы могли бы потратить 6 часов, чтобы посмотреть 6 эпизодов, но наверняка не стали бы смотреть одну 6-часовую серию. Именно поэтому стоит делать перерывы и в работе, так как в этом случае мысль о ней не угнетает. В результате вы разовьете выносливость : в течение 50 минут вы будете чувствовать себя бодро и работать эффективно.
- Метод позволяет лучше фокусироваться на работе . Вы осознаете, что у вас есть 50 минут и лучше бы за это время уже решить какую-то задачу или ее часть. Поэтому отложите телефон в сторону, выйдите из соцсетей и попросите коллег или домочадцев не отвлекать вас. Реагируйте только на будильник, который сообщит, что прошло 50 минут.
- Регулярные 10 минут отдыха позволяют увеличить свою производительность в чем-то другом . В это время вы можете делать все, чем давно хотели заниматься, но на что никогда не было времени: оттачивайте свое писательское мастерство, рисуйте, пойте или очаровывайте коллег своим чувством юмора.
- Метод «50-10-50» позволяет точно определить, сколько времени вы потратили на решение одной задачи . В результате в дальнейшем вы сможете лучше планировать свои рабочие часы и эффективнее ими пользоваться.
- Метод позволяет развивать свое мастерство . Исследования конца XX века утверждают, что человеку для того, чтобы стать профи в узкоспециализированной области с высокой конкуренцией, требуется 10 тыс. часов. Метод «50-10-50» позволяет оглянуться назад и подсчитать, сколько времени вы уже уделили тому, чтобы стать профессионалом в своем деле.
Расскажите, что помогает вам успевать больше и с умом распоряжаться своим временем?
Моя подруга, которая находится в декретном отпуске, когда муж приносит зарплату, распределяет ее по конвертам. Иногда число конвертов достигает 7-10 штук. Сегодня хочу предложить вам метод учета финансов, который не подразумевает бесконечные конверты. Под катом информация о методе 50/20/30 , которым пользуемся мы в моей семье.
Правило помогает определить порядок расходования денег.
Итак, делим расходы на три части.
1. Обязательные расходы.
Оплата коммунальных услуг, арендная плата, если вы снимаете жилье, платежи по ипотеке, по другим кредитам, посещение каких-то курсов и тому подобные расходы. На эти расходы отводится 50% вашего дохода. Кстати, нужно следить за тем, чтобы обязательные расходы не превышали 50% вашего дохода. Иначе либо повышайте доход, либо снижайте количество обязательных платежей.
2. Финансовые цели.
Для финансовых целей мы откладываем 20%. Это, в первую очередь, накопление на финансовую подушку безопасности. Подушка безопасности определяется как: 6*ежемесячные расходы. Она позволяет вам спокойно жить полгода в случае потери источника дохода, пока вы ищите новый. Те, у кого такая подушка безопасности уже есть, могут подтвердить, она дает невероятное ощущение защищенности, обязательно создайте себе такую, если у вас ее еще нет. Создается она на депозите (вкладе) в банке, обязательным условием депозита должна быть возможность частичного снятия без штрафов/потери процентов. Депозитом этим, находящимся "под рукой", вы можете пользоваться только в экстренных случаях. Покупка новых зимних сапог, пока они на распродаже, не является экстренным случаем;) Далее, это ваша личная финансовая мечта: путешествие, новая машина, новая шуба. И третье, это откладывание денег на пенсию. Все прекрасно знают, какая пенсия в нашем государстве, откладывать на активную "старость" нужно уже сейчас, сначала это может быть какой-то депозит, а далее уже серьезные методы инвестирования.
3. Универсальные расходы.
Питание, развлечения, расходы на детей и прочее. Питание, одна из основных частей расходов, отнесена в эту часть, потому что ее размер может очень сильно варьироваться. Только вы определяете свои расходы по питанию в этом месяце, будете ли вы ужинать в ресторанах или дома, покупаете ли вы готовые полуфабрикаты или идете на рынок для создания домашних заготовок - все зависит только от вас. На эту часть расходов уходит 30% вашего дохода. Кстати, это является одной из самых сложных частей, по-крайней мере для нашей семьи. На ежедневные расходы часто уходит более 30% дохода.
Метод хорош тем, что вы сами подстраиваете его под себя, естественно, всегда случаются погрешности от процентов в ту или иную сторону. Мы сейчас, например, откладываем на финансовые цели только 15%, причем бОльшая их часть уходит на сбор денег для путешествия в следующем году.
Мне нравится этот метод тем, что деньги расходуются по четкой иерархии, которую ты определяешь сам, и которой не так сложно следовать .
Какими методами учета доходов и расходов пользуетесь вы? Было бы интересно узнать!
Мы склонны причислять наши желания к «нуждам» и учитываем это в бюджете.
Как правильно экономить семейный бюджет? Когда смотришь на распродажи бытовой техники и электроники, становится ясно, что практически все товары в магазине - явно лишние. Мне НЕ нужен большой телевизор с плоским экраном. Мне НЕ нужен смартфон. Мне НЕ нужен красивый новый ноутбук.
Самое интересное, что часто мы причисляем всё это к «нуждам».
К примеру, взять сотовый телефон. Понятно,что он необходим для чрезвычайных ситуаций. Но простой телефон под рукой отлично справится, чтобы в случае чего позвонить 112. Такие телефоны стоят дешево - вам даже не нужен план для его покупки. Тем не менее, у большинства есть более дорогие смартфоны.
Ту же самую аналогию можно провести с телевизором. Единственный довод, из-за которого телевизор может оказаться нужным - это экстренные сообщения, да и то, их можно узнать в интернете. Несмотря на это, у большинства семей есть, как минимум, один телевизор дома.
Но это не аргумент выкидывать телевизор или сотовый телефон. Дело в другом. Нужно понять, что почти всё, на что уходит много расходов, не так-то и необходимо на самом деле.
Почему телефоны последней модели не стоит добавлять в категорию нужд и учитывать их в бюджете.
Во-первых: люди, живут от зарплаты до зарплаты.
Это значит, что если их доходы немного снизятся по какой-то причине, для них это будет финансовым затруднением минимум месяц. Часть из них еще и
Это значит, есть семьи, которые имеют сотовый телефон и телевизор, при этом, и тратят деньги с кредитной карты.
Тут наклёвывается вывод - это рецепт катастрофы. У людей с такой или похожей ситуациями имеются повышенные желания - новые смартфоны и телевизоры, которые они приравнивают к потребностям — нормальному питанию, одежде и крову.
Во-вторых: когда желания воспринимаются как нужды.
Появляется чувство, что вы никогда не будете удовлетворены желаниями, несмотря на постоянные покупки. Телефон удовлетворит вас, но вам наверняка захочется заплатить ещё и за приложение или игру на него или новый чехол и пленку на экран. С телевизором та же самая ситуация.
Тем не менее, когда вы видите всё это как потребность, у вас может возникнуть чувство, что вы мало тратите на себя . Со счетами за сотовый телефон, мобильный и домашний интернет, платой за новый смартфон, когда старый выйдет из строя, компьютер и несколько телевизоров, и так далее, вы легко потратите тысячи рублей каждый месяц на то, что хотите, просто потому что посчитали эти вещи нужными. Вы легко ощутите, что давненько не тратились на себя.
В-третьих: когда вы тратите тысячи рублей в месяц на различные желания, становится очень сложно достичь финансовых целей.
Особенно когда доход не очень высок. Давайте представим, что у вас счёт за сотовый телефон 1250 ₽, оплата за интернет 450 ₽, покупка нового телевизора - 18 000 ₽ каждые пять лет (это 300 ₽ в месяц), замена сотового телефона - 48 000 ₽ каждые два года (это ещё 2 000 ₽ в месяц). И всего мы получаем 4 000 ₽ в месяц на желания, которые люди определяют как нужды.
Эта система довольно проста - она предлагает 50% от доходов тратить на обязательные нужды (коммунальные услуги и аренда), 30% на желания (развлечения, телефон, интернет, кафе и т.д.), а 20% оставлять на будущее (например, на погашение долгов и на накопления, которые можно увеличить, используя ).
Есть ли в этом смысл? Да, так как многие люди часто превращают «желания» в «нужды». Их бюджет больше похож на 80/20/0, потому что 80% их доходов идут на «нужды», некоторые из которых действительно являются нуждами, например коммунальные услуги, а другие просто преобразованы в потребности, например новый телефон.
Им всё ещё нужно что-нибудь, чем можно похвастаться, такой образ жизни практически не оставляет средств, которые можно сэкономить и отложить на будущее. Это главная причина того, почему люди живут от зарплаты до зарплаты.
Во-вторых: посчитайте ваши фактические расходы в течение обычного месяца.
Посмотрите на счета и расходы. Узнайте общую сумму регулярных платежей и излишних потребностей, например Starbucks, фастфуд и новая одежда и посмотрите, удаётся ли вместить всё это в 30% от вашей зарплаты.
У подавляющего большинства, эта сумма и близко не будет около 30%. Желания будут занимать как минимум половину и даже больше ежемесячных расходов.
Просмотрите список, вы поймёте, что большинство расходов на «хотелки» просто неприемлемы . Значительную сумму составит то, что вы даже не помните. Будут и прочие расходы, от которых вы почти не получили никакой пользы, даже если помните их.
Необходимо убрать именно это, чтобы добраться до цифры в 30%, а не такие вещи, как сотовый или интернет. Лучшие сокращения расходов идут от тех покупок, которые настолько незначительны для вас, что после избавления от них вы даже ничего не заметите.
В-третьих: уделите время и обсудите семейный бюджет, используя модель 30/25/45.
30% нужды, 25% желания и 45% накопления. 25% разделите на двоих. Например, вы не очень любите телевизор, в то время как супруга тянет вас что-то посмотреть, следовательно, счёт за кабельное ТВ лежит на ней. Поделите поровну счёт за телефон и за интернет. Из того, что осталось, вы, как семья, пару раз сходите ресторан, с (и это тоже разделите) и как-нибудь расслабьтесь, при этом каждому «позволено» заниматься чем он хочет.
Это «позволение» - последняя часть ваших ежемесячных «желаний». Эти деньги можно использовать на хобби, или на что-то случайное, что вы могли бы желать.
Ещё одна полезная тактика в вопросе как правильно сэкономить семейный бюджет.
В совокупности с вышесказанным это автоматизация сбережений. Достаточно подключить услугу автоматического перевода с вашего счета определённой суммы на сберегательный счёт каждый месяц. Дату этой регулярной операции поставить следующий день после зарплаты.
Это даёт гарантию, что вы сэкономите, вдобавок сразу наложит ограничение на желания. Можно, сказать, это двойная победа, ведь достигаются сразу 2 цели - трата меньшего количества денег на желания и откладывание на будущее. После подключения этой опции не будут требоваться дополнительные усилия для экономии.
Используйте эти инструменты, для обеспечения гарантии, что излишние потребности не навредят вашему бюджету. Соблюдение данных шагов будут держать «желания» в узде, не создавая чувство лишения, отчасти потому что вы удалили самые расточительные из желаний, а отчасти потому, что обращаете внимание на «излишние потребности» в жизни и отмечаете их как желания, ведь у вас и так многое есть в жизни.
Смотрите, как семья из 4 человек с доходом на одного члена семьи меньше прожиточного минимума, в которой работает только муж, жена в декрете, делает ремонт квартиры, платит кредит, знает и делать накопления.
В вашей копилке есть еще один способ, как использовать систему распределения семейного бюджета.
Делитесь ею с друзьями!
Сегодня хочу предложить вашему вниманию очередной очень простой метод , который известен как “метод 50/30/20 “. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, как планировать бюджет по методу 50/30/20, в чем его особенности, преимущества и недостатки, и сможете сделать вывод, насколько эта методика подойдет для вашего конкретного случая.
Метод 50/30/20, на первый взгляд, достаточно прост, однако могут возникать неоднозначности в его трактовании, которые весьма опасны для (об этом я расскажу далее). Этот метод оптимально использовать людям со стабильным доходом, у которых не получается откладывать и создавать необходимые .
Суть метода 50/30/20 проста. Все доходы после поступления в бюджет необходимо распределить на 3 части, каждая из которых будет использоваться строго по своему назначению:
- 50% – на оплату обязательных расходов первой необходимости;
- 30% – на оплату необязательных, но желательных расходов;
- 20% – на формирование финансовых активов и оплату внезапных расходов.
Очень важно правильно и объективно распределять расходы на категории – в этом и заключается главная неоднозначность использования данного метода планирования семейного бюджета. Распределение необходимо производить примерно следующим образом.
- Погашение долгов, если таковые имеются;
- Оплата всех постоянных месячных платежей (коммунальные, мобильная связь, интернет);
- Оплата аренды жилья;
- Покупка самых необходимых продуктов питания;
- Обязательные транспортные расходы;
- Обязательные расходы на лечение;
- Покупка срочно необходимой одежды и обуви;
- И т.д.
- Покупка продуктов не первой необходимости;
- Питание в заведениях общепита;
- Покупка одежды и обуви не первой необходимости;
- Посещение фитнес-клубов, тренажерных залов, бассейнов, салонов красоты и т.п.;
- Посещение кино, театров, спортивных мероприятий;
- Другого рода отдых и развлечения.
- Формирование (финансовой подушки безопасности);
- Формирование для совершения крупных покупок;
- Формирование ;
- Оплата непредвиденных расходов (например, срочный ремонт и т.д.);
- Подарки.
Категории расходов можно корректировать под каждый конкретный бюджет, но несущественно. На протяжении месяца “перебрасывать” деньги из одной категории в другую категорически нельзя. Свободные средства, оставшиеся по итогам месяца в первой или второй категории, можно перенести в аналогичную категорию на следующий месяц или же перевести в третью категорию, пополнив резервы, сбережения или капитал.
Рассмотрим основные преимущества и недостатки использования метода 50/30/20 для планирования семейного бюджета.
Преимущества:
- Метод достаточно простой и понятный, не требует сложных вычислений и распределений.
- Метод 50/30/20 позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно “растранжирить”, то есть, потратить на необязательные, но желаемые расходы.
- Метод позволяет регулярно выделять средства на создание личных финансовых активов, то есть, укреплять и наращивать свое .
- Метод существенно снижает вероятность нехватки средств для оплаты чего-то обязательного, важного и необходимого.
- Метод 50/30/20 хорошо подойдет тем, кто делает лишь первые шаги в планировании семейного бюджета и личных финансов.
Недостатки:
- У разных людей может возникнуть разное видение деления расходов на обязательные и желательные.
- Тем, кто привык тратить большие суммы на необязательные направления расходов, будет сложно перейти на метод 50/30/20, так как теперь эти расходы они должны будут сократить.
- Метод не слишком строгий и оставляет возможности для маневрирования. Например, в третью категорию можно направлять только, скажем, сбережения на отдых в отпуске, не создавая при этом резервы и капитал. Таким образом, люди со слабой Финансовый гений всегда окажет в этом бесплатную информационную и консультационную помощь. До новых встреч на страницах сайта!
